Ang personal finance ay isa sa mga tumataas na alalahanin sa Pilipinas, lalo na pagkatapos ng epekto ng pandemya sa ekonomiya at sa mga tao. Ayon sa Forrester, isang research firm mula sa US, 70% ng mga Pilipino ay nahihirapan sa pag-manage at pagkuha ng utang. Minsan, hindi ito maiiwasan.
Taon-taon, lalong nagiging hamon ang pagbili ng sariling bahay. Noong Q4 2021, tumaas ng 4.9% ang presyo ng real estate kumpara noong nakaraang taon. Kasabay ng pagtaas ng presyo ng pagkain, gasolina, at iba pang bilihin, maraming Pilipino ang inaasahang maghahanap ng mga loan options para pondohan ang kanilang mga pangarap at pang-araw-araw na pangangailangan.
Dahil sa malaking demand para sa consumer financing options, iba’t ibang loan apps ang nag-aalok ng kanilang serbisyo sa Pilipinas. Ang guide na ito ay tutulong sa iyo na malaman ang mga available na options at alin sa mga legit loan apps ang nababagay sa iyong pangangailangan.
Disclaimer: Ang artikulong ito ay para lamang sa educational purposes. Ang Sisig Express ay hindi affiliated sa anumang loan apps na nakalista sa ibaba.
Table of Contents
Ano ang Loan Apps?
Ang loan apps ay mga lending platform kung saan maaari kang makakuha ng pautang mula sa private lenders gamit ang kanilang apps o website. Tulad ng isang tipikal na money lender, kailangan mo pa ring mag-fill up ng form at mag-submit ng mga dokumento, pero kadalasan ay mas kaunti ang requirements at hindi kailangan ng collateral. Ang mga loan apps ay may mas mabilis na application at approval process kumpara sa pagkuha ng loan mula sa Pag-IBIG o bangko. May ilang loan apps na nag-aalok pa ng same-day approval. Kapag na-approve, matatanggap mo ang loan sa iyong bank account o e-wallet sa loob ng isang araw o ilang minuto lang.
Subalit, mas mataas ang interest rates nila, mas mababa ang loan limits, at mas maikli ang repayment periods dahil sa hindi gaano kahigpit at mas mabilis na proseso. Sa kabila ng mga limitasyon, sila ay isang viable loan option depende sa iyong agarang pangangailangan. Ang loan apps ay pinakamainam para sa mga taong may stable source of income pero kailangan ng cash agad dahil sa emergency o iba pang biglaang pangangailangan ng pera. Ngunit, kung kailangan mo ng loan para sa negosyo, baka gusto mong tingnan ang ibang alternatibo dahil sa mga limitasyon ng loan apps.
Paano Mo Malalaman kung Legit ang Loan App?
Siyempre, tulad ng traditional lending companies, mayroon ding mga scammer sa space ng loan app. Ang Securities and Exchange Commission (SEC) ay nakikipagtulungan pa nga sa Google para masiguro na ang mga loan apps ay may proper documentation bago lumabas sa Play Store.
Pero, may mga bad players pa rin na maaaring makahanap ng loopholes. Kaya, kailangan mo rin malaman kung paano protektahan ang iyong sarili mula sa mga scam ng loan app.
1. I-Check Kung ang Loan App ay Registered sa Gobyerno
Isang mabilis pero reliable na paraan para malaman kung legit ang isang loan app ay sa pamamagitan ng pag-check sa listahan ng SEC ng online lending platforms na may Certificate of Authority para mag-operate ng lending company. Ang certificate na ito ay ibinibigay lamang sa mga kumpanyang nakakatugon sa lahat ng requirements ng SEC.
Ang listahan ay naka-ayos nang alphabetical, kaya madaling hanapin ang pangalan ng loan app na iyong interesado. Pwede mo ring gamitin ang “Find” function ng iyong browser para maghanap ng pangalan ng loan app.
Tandaan na ang ilang loan apps ay maaaring iba ang pangalan kumpara sa kanilang company name. Kaya, kailangan mong alamin ang kanilang corporate name mula sa kanilang website at gamitin ito para mag-search sa listahan.
Sa pamamagitan nito, malalaman mo rin kung ang iisang kumpanya ay may-ari ng iba’t ibang apps. Halimbawa, ang Digido Finance ay nagpapatakbo ng Digido at UnaCash apps. Kaya, ang masamang credit history sa isang loan app ay makikita rin sa isa.
2. Basahin ang Mga Reviews ng Loan App sa Play Store o App Store Page
Mahalaga rin na alamin kung ano ang sinasabi ng ibang tao tungkol sa loan app. Madali itong gawin sa pamamagitan ng pagbabasa ng mga 3-star hanggang 1-star reviews sa page ng app sa Google Play Store o Apple App Store.
Bakit ito kailangan? Ang isang loan app ay maaaring legit, pero posible pa rin na hindi nila natutupad ang kanilang mga pangako. Halimbawa, maaaring ipagmalaki nila ang mabilis na processing at loan release times, pero ang mga review ay nagsasabi ng iba. Kung kailangan mo ng pera agad, malamang ito ay magiging deal-breaker.
3. Bisitahin ang Website at Social Media Pages ng Loan App
Maaari ring magbahagi ng kanilang karanasan ang mga tao sa opisyal na website o social media pages ng loan app. Check ang mga reviews at ang mga kamakailang komento sa mga post ng loan app. Kung may mga ongoing na problema sa app, malamang dito mo malalaman.
Tandaan na hindi awtomatikong ibig sabihin na scam ang isang loan app kung may mababasa kang problema tungkol dito. Tulad ng ibang klase ng software, maaari rin silang makaranas ng technical difficulties.
4. Mag-Check ng Mga YouTube Review Videos Tungkol sa Loan App
Ang mga YouTube videos ay isa ring magandang source ng impormasyon tungkol sa loan apps. Makakakuha ka ng tapat at diretso na mga review tungkol sa karanasan ng ibang tao sa app. May mga videos pa nga na nagbabahagi ng proseso mula sa app registration hanggang sa loan repayment, kaya makakakuha ka ng malinaw na larawan ng kung ano ang iyong maaasahan.
Paano Makakuha ng Loan Mula sa Loan Apps?
Kung iniisip mo na kumuha ng loan, malamang may agad kang pangangailangan na kailangang tugunan. Tandaan ito habang sinasagawa mo ang mga hakbang sa pagkuha ng loan mula sa loan app.
1. Check Eligibility
Kadalasan, pare-pareho lang ang eligibility requirements ng karamihan sa loan apps. Ito ay ang mga sumusunod:
- Dapat ay residente ng Pilipinas
- Dapat ay hindi bababa sa 18/22 taong gulang
- Dapat may patunay ng kita bilang employed, self-employed, o professional
- Dapat may valid government ID
- Dapat may e-wallet o bank account
- Dapat may valid na mobile number at e-mail address
Kung hindi mo na-meet ang eligibility requirements, baka gusto mong maghanap ng ibang loan options.
2. Pumili ng Legit Loan App na Akma sa Iyong Pangangailangan
Ang susunod mo namang gagawin ay ang maghanap ng loan app na tugma sa iyong pangangailangan. May mga apps na may mataas na loan limit, habang ang iba naman ay perpekto para sa mabilisang paghiram ng pera. Narito ang ilan sa recommended na loan apps para sa iba’t ibang sitwasyon. Sila ay napatunayang legit sa pamamagitan ng SEC’s list of online lending platforms. Subalit, maaaring biglaang magbago ang status ng mga apps na ito, kaya kailangan laging i-verify ito ng personal bago kumuha ng loan.
a. Tala: Pinakamahusay na Loan App sa Reliability & Speed
Overview: Sa mga available na loan apps sa Pilipinas, ang Tala ang may pinakamaraming reviews at pinakamataas na rating. Itinatag noong 2011, ang Tala ay may headquarters sa California, na may mga opisina sa Manila, Mumbai, Nairobi, at iba pang mga lungsod. Maaasahan mo ang isang quality experience mula sa Tala app na may parehong reliability na makikita mo sa iba’t ibang uri ng apps na nag-o-operate globally.
- Company Name: Tala Financing Philippines Inc.
- SEC Registration Number: CS2017105826.
- Certificate of Authority Number: 1132
- Amount: ₱1,000 – ₱15,000 (Ang mas mataas na loan limit ay para lamang sa mga taong may history ng on-time payments sa Tala app)
- Terms/Rates: Walang interest rate, pero may charge na service fee
- Tenure: 7 hanggang 120 araw na repayment period
- Fees: Service fee (mula 9.5% ng loan amount plus tax). Maaaring magkaroon ng late penalties.
- Speed: Approval sa loob ng ilang minuto, bilis ng money disbursement base sa napiling cash-out option
b. My Home Credit: Pinakamahusay na Loan App para sa Long-Term High-Value Loans
Overview: Ang My Home Credit ay isa ring global player sa loan app space. Ang kanilang headquarters ay nasa Netherlands at available din sa mga bansa gaya ng Pilipinas, China, at Vietnam. Kung magtayo ka ng magandang credit history sa kanila, maaari kang makakuha ng cash loans na hanggang ₱150,000 na maaari mong gamitin para sa iyong negosyo o personal expenses.
- Company Name: HC Consumer Finance Philippines Inc.
- SEC Registration Number: CS201301354 (Securities and Exchange Commission (SEC), 2021)
- Certificate of Authority Number: 1071
- Amount: ₱3,000 – ₱150,000 (Nagiging available ang mas mataas na loan limit habang on-time ang iyong payments sa app)
- Terms/Rates: Mga 2.5% hanggang 5.5% na monthly interest rate (depende sa loan amount)
- Tenure: 3 hanggang 30 buwan na repayment period
- Fees: ₱500 processing fee. Maaaring magkaroon ng late penalties.
- Speed: Approval mula 1 minuto hanggang 1 oras; maaaring makuha ang cash as fast as 5 minutes. Para sa mas malaking halaga, maaaring abutin ng 1 hanggang 3 business days ang disbursement.
c. UnaCash: Pinakamahusay na Loan App para sa Mataas na Loan Limit para sa First-Time Users
Overview: Ang UnaCash ay ang cash loan app ng Digido Finance Corp, na nag-o-operate din ng Digido.ph at UnaPay. Hanggang Abril 2022, sila ang may pinakamataas na advertised loan limit na ₱50,000 para sa first-time users. Hindi kailangan ng bank account kapag nag-apply ka ng loan sa UnaCash dahil pwede nilang i-disburse sa e-wallet o remittance center.
- Company Name: Digido Finance Corp.
- SEC Registration Number: CS202003056 (SEC, 2021)
- Certificate of Registration Number: 1272
- Amount: ₱1,000 – ₱50,000
- Terms/Rates: 3% hanggang 16% monthly interest rate
- Tenure: 2 hanggang 6 na buwan na repayment period
- Fees: Walang upfront fees. Maaaring magkaroon ng late penalties.
- Speed: Hanggang 24 oras ng approval time
d. Cashalo: Pinakamahusay na Loan App para sa Installment Shopping
Overview: Na may mahigit sa 1000 partner establishments sa buong bansa, ang Cashalo ay isa sa pinakamahusay na loan apps na ginagamit para magbayad ng hulugan sa shopping purchases. Kaya, magandang alternatibo ito kung wala kang credit o debit card.
Hindi rin limitado ang Cashalo sa pagiging buy now, pay later app lang. Mayroon din silang cash loans na available sa kanilang app kung kailangan mo ng pera para sa ibang bagay bukod sa shopping. Baka gusto mo ring tignan ang katunggali nito, ang BillEase, na may mas mababang interest rate ngunit mas kaunting partner merchants.
- Company Name: Paloo Financing Inc.
- SEC Registration Number: CS201800209
- Certificate of Authority Number: 1162
- Amount: ₱1,000 – ₱12,000 (Nagiging available ang mas mataas na loan limit habang on-time ang iyong payments sa app)
- Terms/Rates: 0% hanggang 5.99% monthly interest rate
- Tenure: 3 hanggang 8 na buwan na repayment period
- Fees: 0% hanggang 10% processing fee. Maaaring magkaroon ng late penalties.
- Speed: Mas mababa sa 24 Oras ng approval at disbursement time
e. GLoan by GCash: Pinakamainam para sa Active GCash Users
Overview: Kung ikaw ay isang active GCash user, hindi mo na kailangan pang maghanap ng malayo para sa isang legit loan app. Ang GLoan by GCash ay isang mabilis at madaling paraan para makahiram ng hanggang ₱25,000 na direktang ide-deposit sa iyong GCash account.
Walang ibang requirements na kailangan basta mayroon kang excellent GScore. Ngunit, ito rin ang limitasyon nito. Kung hindi ka active na user ng GCash, maaaring hindi sapat ang iyong GScore para makakuha ng loan.
- Company Name: Fuse Lending Inc.
- SEC Registration Number: CS201617622 (SEC, 2021)
- Certificate of Authority Number: 1897
- Amount: ₱5,000 – ₱25,000
- Terms/Rates: 2.89% standard monthly interest rate (Maaaring mag-iba para sa bawat GCash user)
- Tenure: 9 hanggang 12 buwan na repayment period
- Fees: 3% processing fee
- Speed: Instant
f. MoneyCat: Pinakamainam na Loan App para sa Easy Registration Process
Overview: Kung naghahanap ka ng convenient at mabilis na loan application process, ang MoneyCat Online ang pinakamainam para sa iyo.
Pinapahintulutan ka ng loan app na ito na humiram ng kasing baba ng ₱500. Bagama’t ang mga first-time borrowers ay maaari lamang makahiram ng minimum loanable amount, ito ay malaki ang itataas oras na ma-settle nila ang unang loan on time o mas maaga.
Halimbawa, nang subukan namin ang app na ito, ₱600 lamang ang aming nahiram sa simula. Matapos itong bayaran sa loob ng araw, na-approve kami para sa ₱6,000 na loanable amount sa aming pangalawang aplikasyon.
Huwag mag-alala tungkol sa anumang requirements dahil kailangan mo lang ng isa sa mga government IDs na ito:
Kailangan mo lang kumpletuhin ang kanilang maikling online application form para mag-apply ng loan. Hindi mo kailangang ideklara ang iyong monthly income, magbigay ng iyong Facebook profile, magsumite ng tax documents, magbigay ng references, o bumisita sa kanilang opisina.
Pagkatapos, makakatanggap ka ng SMS tungkol sa iyong loan approval sa loob ng 5 hanggang 30 minuto.
Ang loaned amount ay icre-credit sa iyong bank account. Sa kasalukuyan, ang disbursement channels ng MoneyCat ay limitado sa select banks tulad ng BDO, BPI, Unionbank, Landbank, Metrobank, atbp. Ang pagbabayad ng loaned amount ay maaaring gawin online o sa pamamagitan ng kanilang payment centers.
- Company Name: Moneycat Financing Inc.
- SEC Registration Number: CS201953073
- Certificate of Registration Number: 1254
- Amount: ₱500 – ₱20,000
- Terms/Rates: 11.9% kada buwan (Para sa unang loan, ang rate ay 0%)
- Tenure: 3 – 6 na buwan
- Speed: Instant
g. BillEase: Pinakamahusay na Loan App na may Mababang Interest Rate
Overview: Nagsimula bilang “buy now, pay later” app para sa online purchases, ang BillEase ay nag-aalok na ngayon ng cash loans sa pamamagitan ng kanilang “Cash Disbursal” feature, na nagpapahintulot sa iyo na i-withdraw ang iyong BillEase credit limits bilang cash.
May standard na fixed 3.49% monthly rate (anuman ang halaga), ang BillEase ang lending app na may pinakamababang interest rate at walang hidden fees.
May iba pang loan apps, gaya ng Tala at MoneyCat, na nag-aalok ng 0% interest rate, na nagiging posibleng kakumpitensya para sa titulong ito. Subalit, mayroong bitag sa mga zero-interest na loans na ito. Halimbawa, ang Tala ay nagpapahiram lamang ng maliliit na halaga (₱1,000 – ₱15,000) sa regular borrowers. Sa kabilang banda, ang zero-interest feature ng MoneyCat ay para lamang sa iyong unang loan. Pagkatapos nito, ang iyong mga susunod na loans ay nagiging sobrang mahal dahil sa 11.9% monthly rate.
- Company Name: First Digital Finance Corporation
- SEC Registration Number: CS201516347
- Certificate of Authority Number: 1101
- Amount: ₱500 – ₱40,0007.
- Tenure: 30 araw – 12 buwan
- Speed: Instant
h. Iba Pang Legit Loan Apps
Nakalista ng SEC ang mahigit sa 100 online lending platforms. Ang iba ay para sa website lang, habang ang iba naman ay para sa app lang. Narito ang ilang iba pang SEC-listed na loan app options na mayroong hindi bababa sa isang libong reviews sa kanilang Google Play o App Store page:
Cash Loan Apps
Buy Now, Pay Later Apps
May mga apps na bagong inilabas, at mayroon ding ilan na may technical issues. Kaya, basahin ang mga review para iwasan ang hindi magandang karanasan.
3. I-Download ang Loan App at Mag-Register
I-download at i-install ang napili mong loan app sa pamamagitan ng Google Play Store o Apple App Store. Kapag in-run mo na ang app, hihingin nilang mag-register ka. May iba’t ibang registration processes ang bawat app ngunit narito ang karaniwang hinihingi:
a. Ang Iyong Phone Number at Personal Details
Siguraduhing tama ang pag-fill up ng iyong detalye dahil kailangan ito sa paggawa ng loan agreement, na isang dokumento na ipapadala nila sa iyo pagkatapos ma-approve ang iyong loan request. Gagamitin nila ang mobile number mo para mag-send ng One-Time Password (OTP) code mamaya.
Maging babala lang, ang pag-share ng iyong phone number sa isang loan app ay maaaring humantong sa madalas na tawag o texts tungkol sa loan offers. Hindi ito totoo para sa lahat ng loan apps, ngunit may ilan na susubukang makipag-ugnayan sa iyo nang madalas.
b. Valid Email
Base sa Republic Act No 94748, kailangang magpadala sa iyo ng loan apps ng kopya ng loan agreement. May ilang loan apps na magpapadala nito sa pamamagitan ng iyong email, kaya magbigay lamang ng valid email na regular mong ginagamit.
c. Bank Account o e-Wallet Details
Hihingin din ng loan app na mag-provide ka ng iyong bank account information. Dito nila ipapadala ang pera sa iyo. Siguraduhing:
- Tama ang number.
- Bank account number ito, hindi credit o cash card number.
- Aktibo ang account.
- Hindi ito account na para sa salary transfers.
May ilang loan apps din na maaaring mag-disburse ng pera sa e-wallets o money remittance centers. Maaaring kailanganin mong mag-enter ng karagdagang detalye kung ito ang pipiliin mong cash-out option.
d. Litrato ng Valid Government ID & Selfie
Hihingin din sa iyo na kumuha ng litrato ng iyong valid government ID. Kaya siguraduhin na ito ay handa bago ka magsimula ng sign-up process. Kailangan ng loan app ang iyong ID para sumunod sa Anti-Money Laundering Law (Republic Act No. 9160)9. Hihingin din sa iyong kumuha ng selfie kasama ang iyong ID.
e. Contact Details ng Asawa, Kamag-anak & Emergency Contact
Kapag hindi ka makontak ng loan app company, kukunin nila ang mga numero na in-enter mo dito.
f. Geolocation
May ilang loan apps na humihingi sa iyong mag-share ng iyong geolocation sa pamamagitan ng GPS ng iyong phone. Ginagamit ito para kumpirmahin na ikaw ay nasa Pilipinas sa kasalukuyan.
4. Ilagay ang Iyong Nais na Loan Terms at Mag-upload ng Anumang Required Documents
Matapos ang matagumpay na pag-register, karaniwang dadalhin ka sa main interface ng loan app. Maaari kang pumili mula sa available na loan options, pamahalaan ang iyong profile, at magbasa ng mga anunsyo.
Piliin ang available na loan option mula sa interface at sundin ang mga instruksyon ng app. Mag-iiba-iba ang bahagi ng prosesong ito depende sa app na iyong ginagamit. Ngunit narito ang listahan ng mga bagay na maaaring hingin nila sa iyo:
a. Detalye ng Loan
Tatanungin ka ng loan app tungkol sa iyong preferred na loan arrangements. Kasama dito kung magkano ang nais mong hiramin, gaano katagal bago mo mabayaran ang loan, at ilang installment ang gagawin mo bago mo mabayaran nang buo ang loan.
b. Purpose ng Loan
Maaaring tanungin ka ng loan app kung saan mo gagamitin ang loan. Maaaring ito ay para sa personal o business na layunin. Maaari silang humingi ng detalyadong sagot, kaya sumagot ng malinaw at tapat hangga’t maaari.
c. Employment History
Kailangang malaman ng loan app kung kaya mong bayaran ang loan. Kaya naman, hihingin nila ang mga detalye tungkol sa iyong trabaho. Maaaring kasama dito ang mga tanong tungkol sa uri ng trabaho mo, saang kumpanya ka nagtatrabaho, gaano ka na katagal sa kumpanya, at kung magkano ang iyong sahod.
d. Proof of Income
Maaaring kailanganin mong mag-upload ng dokumento na nagpapatunay kung magkano ang iyong buwanang kita. Maaaring ito ay sa anyo ng mga pay slips, bank statements, o certificate of employment. Ang mga propesyonal o self-employed na tao ay maaaring hingan ng kopya ng kanilang Income Tax Return (ITR).
e. Additional Income Sources
Hindi lahat ng nangangailangan ng loan ay may trabaho o negosyo. Kaya, maaaring tanungin ka ng loan app kung mayroon kang anumang additional income sources. Kasama dito ang mga international remittances, rental income, pensions, at iba pang passive income streams.
f. Preferred Cash-out Option
Tatanungin ka rin kung saan mo nais matanggap ang iyong loan. Maaaring mag-transfer ang loan apps ng pera sa bangko, e-wallet, o remittance center. Piliin lang ang may pinakamababang fees at pinaka-convenient para sa iyo.
5. Maghintay na Ma-approve ang Iyong Loan
Matapos makumpleto ang mga requirements, irereview ng awtomatiko o ng isang empleyado mula sa loan app company ang iyong aplikasyon. Sundin ang anumang dagdag na instruksyon mula sa loan app, kung meron man.
Dapat mong asahan ang isang tawag o text message mula sa kanila para sa dagdag na verification o kumpirmasyon ng loan approval, karaniwan ay sa loob ng araw din.
Maaaring hindi aprubahan ang iyong loan application kung hindi mo masasagot ang kanilang tawag. Kaya, kung mahalaga ang loan, dapat mong panatilihing handa ang iyong telepono at malakas ang volume.
Kapag naaprubahan, maaaring magbigay ang loan app ng dagdag na instruksyon at mga dokumentong kailangang pirmahan o sang-ayunan.
MAHALAGA: Basahing mabuti ang loan agreement at mga terms bago pumirma o sumang-ayon. Lagi ring tingnan ang mga dokumentong ipinadala sa iyo, kabilang ang mga loan terms and conditions, disclosure statement, promissory note, at amortization schedule.
May mga loan app na may nakakalitong advertisement na nagpapaisip sa iyo na makakakuha ka ng mababang interest rate. Gayunpaman, ang interest rate sa loan agreement o loan terms ay maaaring mas mabigat kaysa sa inaasahan mo.
Mas mabuti rin na ikaw mismo ang gumawa ng mga kalkulasyon kaysa gumamit ng calculator ng loan app.
6. Maghintay na Ma-release ang Pera
Matapos mong kumpirmahin ang iyong pagtanggap sa loan terms, kaunting panahon pa ang kailangan bago ma-release ang iyong pera. Depende sa loan app at sa iyong piniling cash-out option, maaaring abutin ito ng ilang minuto o araw.
Karaniwang mas mabilis matanggap ang pera sa pamamagitan ng e-wallet tulad ng GCash o Coins.ph kaysa sa iyong bank account o sa money remittance center. Kapag natanggap mo na ang cash, doblehin ang pag-check kung tama ang halaga.
Pagkatapos nito, maaari mo nang gamitin ang pera para sa iyong mga layunin. Tiyaking bayaran ang iyong mga loan on time para iwasan ang anumang penalties.
Mga Tips at Babala
1. Kung may pagdududa ka sa pag-apply sa pamamagitan ng loan app, humanap na lang ng ibang paraan
Ito’y totoo rin kung hindi mo alam kung paano mo babayaran ang loan. Maaaring may iba pang mas mura at mas ligtas na paraan para makakuha ng perang kailangan mo. Halimbawa, ang pag-apply para sa SSS salary loan ay maaaring mas mainam kung regular kang nagbabayad ng iyong social security contributions.
2. Magplano kung paano mo babayaran ang loan para maiwasan ang malalaking penalties
Bago mag-apply para sa loan, dapat alam mo kung paano ito babayaran. Sa ganitong paraan, maaari mong i-adjust ang iyong loan application kung kinakailangan.
Karamihan sa mga loan mula sa mga app na ito ay may maikling repayment period. Kung kailangan mong maghintay ng isa pang buwan para makatanggap ng iyong sahod, hindi mo dapat piliin ang repayment period na mas maikli sa isang buwan.
Ang mga loan app ay mayroon ding iba’t ibang payment channels, tulad ng e-wallets o bangko. Piliin ang mga walang transfer fees para mabayaran mo ang loan nang walang dagdag na gastos.
3. Gamitin ang loan nang eksakto para sa layunin na iyong inutang ito
Maaaring nakatukso na gamitin ang pera para sa ibang pangangailangan, ngunit magpapahirap ito sa iyong pagbabayad ng principal at interes. Kung kailangan mo ulit ng pera, mas mainam na kumuha ng panibagong loan na may bagong repayment period.
4. Laging magbayad on time para mapanatili ang magandang credit history
Ang magandang credit history ay nagpapadali sa pagkuha ng loans mula sa lending institutions tulad ng loan apps at bangko. Maaari pa ngang payagan ka ng loan apps na magkaroon ng mas mataas na loan limit. Sa kabilang banda, kung may masamang credit history ka, maaaring hingan ka ng collateral ng lending institution o tanggihan ang iyong loan application.
5. Idokumento lahat ng iyong loan transactions at komunikasyon sa loan app companies
Makakatulong ito sakaling may mga dispute kaugnay ng iyong loan.
6. Kung ikaw ay nabiktima ng isang ilegal na loan app, maaari kang maghain ng reklamo sa SEC.
Patuloy ang laban ng SEC laban sa illegal na loan apps na parang kabute na sumusulpot.
Pormal na ipoproseso ng SEC ang iyong reklamo kung ang loan app ay may Certificate of Authority. Maaari nilang bawiin ang certificate ng nagkasalang loan app kung mapatunayan na guilty sila sa ilegal na gawain.
Subalit, kung ang loan app ay walang Certificate of Authority, ang tanging opsyon mo lang ay ang makipag-ugnayan sa Enforcement and Investor Protection Department ng SEC. Maaari kang mag-email sa epd@sec.gov.ph ngunit huwag kalimutang ilakip ang lahat ng ebidensyang nakalap mo.
Mga Madalas Itanong
1. Pwede ba akong makakuha ng loan sa loan app kahit may bad credit history ako?
Karaniwan, hindi masyadong strict ang loan apps sa kanilang requirements. Maaaring hindi nila tingnan ang iyong credit history kung mapapatunayan mong kaya mong bayaran ang loan on time.
Pero mag-ingat sa mga loan app na hindi man lang humihingi ng detalye ng iyong trabaho o proof of income. Maaari ka nilang malinlang na pumayag sa loan terms na sobrang higpit.
2. Pwede ba akong mag-reapply sa loan app kung na-reject ang application ko?
May reapplication period ang bawat loan app na nasa pagitan ng 1 hanggang 6 na buwan. Kung na-reject ang iyong application, kailangan mong maghintay hanggang matapos ang period na iyon bago ka ulit mag-apply. Alternatibo, maaari kang mag-apply sa ibang loan apps na may katulad na terms.
3. Pwede ko bang bayaran ang loan ko nang mas maaga sa napagkasunduang petsa sa loan app?
Oo, pwede mong bayaran ang iyong loan nang mas maaga sa napagkasunduang repayment period. Subalit, kailangan mo pa ring bayaran ang parehong interest rate. Kaya mas mabuti pa rin na sundin ang repayment schedule.
4. Ano ang mangyayari kung hindi ko mabayaran ang loan ko mula sa loan app?
Ang hindi pagbabayad ng iyong loan ay nangangahulugang ikaw ay default na. Iba’t ibang scenario ang maaaring mangyari kapag ikaw ay nag-default sa iyong loan, kabilang ang:
- Maaaring tawagan ka ng loan app para itanong ang iyong sitwasyon. Kung sapat ang kanilang pag-unawa, maaari silang mag-alok ng extension sa loan repayment period na may dagdag na interest o fees.
- Maaaring kumuha ang loan app ng collection agency para mabawi ang halaga ng iyong loan at magpatong ng dagdag na fees. Kilala ang ilang kaduda-dudang loan apps na ipahiya ka sa publiko sa hindi pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng pag-mensahe sa mga contacts sa iyong telepono.
- Magkakaroon ng negatibong tala ang iyong credit history. Magiging mas mahirap para sa iyo na makakuha ng loans mula sa parehong kumpanya. Maaaring ibahagi rin ng lending companies ang credit history sa ibang financial institutions, na maaaring makaapekto sa iyong loan application sa ibang kumpanya.
Mahalagang tandaan na hindi ka maaaring makulong dahil sa pag-default sa loan. Subalit, kung nag-issue ka ng mga tseke para sa loan payments na alam mong may insufficient funds, maaari kang maging criminally liable sa paglabag sa Batas Pambansa Blg. 22.
