Paano Malalaman Kung Blacklisted Ka sa Credit sa Pilipinas?

Reading Time - 8 minutes
Paano Malalaman Kung Blacklisted Ka sa Credit sa Pilipinas

Marami sa atin ang nakaranas na ng matinding pinansyal na problema sa iba’t ibang yugto ng ating buhay. Baka nag-loan ka na dati, nahihirapan sa pagbayad buwan-buwan, hindi nakapagbayad, at tuluyang na-default.

Ngayon, nagtataka ka ba kung habambuhay ka na bang hahabulin ng iyong nakaraang pinansyal na problema? Blacklisted ka na ba sa pagkuha ng bagong credit? May paraan pa ba para makalabas sa “blacklist”?

Hindi pa huli ang lahat para sa may mga hindi magandang sitwasyon sa pinansya. May mga paraan pa rin para makabangon, at magandang balita na may mga loan options pa rin para sa mga taong blacklisted.

Also Read: Paano Magsimula ng Profitable na E-Loading Business sa Pilipinas?

Ano ang Ibig Sabihin ng “Blacklisted”?

Ang pagiging blacklisted ay nangangahulugan na may nagawa ka o may ipinakita kang ugali na itinuturing na hindi katanggap-tanggap at nararapat na parusahan o ipagkaitan ng serbisyo. Sa industriya ng pinansya, ang pagiging blacklisted ay nangangahulugan na mayroon kang hindi magandang record sa credit at hindi ka kwalipikado na makakuha ng credit.

Kapag nag-aapply ka ng bagong loan o credit sa bangko, sila ay nagsasagawa ng credit investigation para tignan ang iyong kasaysayan sa paghiram at ang iyong kakayahan na mag-manage at magbayad ng utang. Kasama dito ang pagtingin sa iyong credit report at public records para masigurado na wala kang delinquent accounts.

Ang mga negatibong natuklasan tulad ng madalas na late o hindi pagbabayad, tax liens, o mga kaso sa korte na may kinalaman sa pera ay nagpapahiwatig na ikaw ay high-risk borrower, at malamang ay tatanggihan ang iyong loan application. Ang mga ito ay mga dahilan kung bakit ka maaaring maging blacklisted.

Saan Makikita ang Blacklist?

Mahalagang bigyang-diin na walang opisyal na komprehensibong blacklist sa Pilipinas. Ang mga available na records na may kinalaman sa creditworthiness ng isang indibidwal ay nagmumula sa credit registry, credit bureaus, at financial institutions.

Also Read: Knowledge Process Outsourcing (KPO) sa Pilipinas

Ang mga miyembro ng sumusunod na entidad ay nagtitipon at nagbabahagi ng credit information ng kanilang mga kliyente para gabayan ang mga lenders sa kanilang desisyon na magbigay o mag-extend ng credit sa kanilang mga borrowers.

1. Credit Information Corporation (CIC)

Ang CIC ay ang credit registry ng bansa at repositoryo ng positibo at negatibong impormasyon na ginagamit ng mga financial institutions para sa credit investigation. Subalit, hindi kasama sa mandato nito ang pag-blacklist ng borrowers.

2. Credit Management Association of the Philippines (CMAP)

Ang CMAP ay isang credit management institution na nagpapadali ng palitan ng credit information sa pagitan ng mga miyembro mula sa iba’t ibang industriya. Ito ay nagpapanatili ng online database ng sumusunod na impormasyon:

  • Mga kaso sa korte na may kinalaman sa utang sa mga pangunahing siyudad ng Pilipinas
  • Listahan ng mga kliyente na may mga bumalik na tseke
  • Mga account na ipinasa sa mga abogado
  • Mga past due accounts mula sa telecommunication at manufacturing companies

3. Bankers Association of the Philippines Data Exchange, Inc. (BAP-DX)

Ang BAP-DX ay nagbibigay ng relevant credit information services para sa lahat ng member banks. Ang mga lokal at internasyonal na bangko ay regular na nag-uupdate ng kanilang database para makagawa sila ng tumpak at mabilis na credit decisions.

Also Read: Paano Mag-Invest sa Blue Chip Stocks sa Pilipinas?

Paano Mo Malalaman Kung Blacklisted Ka?

1. I-Check ang Iyong Credit Report

Ang pinakamadaling paraan para malaman kung blacklisted ka ay ang kumuha ng kopya ng iyong credit report mula sa accredited credit bureaus o sa iyong bangko. Ang mga detalye sa iyong credit report ay magbibigay sa iyo ng ideya kung anong credit information tungkol sa iyo ang ibinabahagi sa mga financial institutions.

2. I-Check ang Mga Members ng CIC, CMAP, at BAP-DX

Dahil ang access sa ilang negatibong credit information ay limitado lamang sa mga awtorisadong miyembro ng mga grupong ito, maaari mong tignan kung sino-sino ang mga financial companies na nag-uupload ng data sa kanilang mga database. Makatwiran na isipin na kung ang credit company na may masamang kasaysayan ka ay miyembro, ikaw ay naka-flag na bilang delinquent sa kanilang sistema at naibabahagi na sa buong organisasyon.

Gaano Katagal Ang Blacklisting?

Mahalagang maintindihan na ang isang patas at tumpak na credit report ay naglalaman ng positibo at negatibong impormasyon. Kahit na bayaran mo na lahat ng iyong mga utang, hindi agad-agad na mabubura ang negatibong impormasyon. Maaari itong itago sa database ng CIC hanggang sa tatlong taon mula sa petsa ng pagbayad o pag-areglo ng utang sa pamamagitan ng compromise agreement o desisyon ng korte.

Bagaman hindi ito tuluyang mawawala, ang epekto ng negatibong impormasyon sa iyong credit score ay bumababa habang tumatagal.

Ano Ang Dapat Gawin Pagkatapos Ma-Blacklist?

Kapag nalaman mong “blacklisted” ka, pinakamabuti ang sumunod na mga hakbang:

  • Makipag-ugnayan sa lender. Ipakita sa bangko na handa kang ayusin ang iyong utang bilang paraan ng pagpapakita na hindi ka tumatakas sa iyong obligasyon.
  • Makipag-negotiate para sa restructuring ng iyong mga utang. Nakakagulat man sa iba, pero kadalasan ay bukas ang mga bangko na muling ayusin ang iyong payment terms kung balak mong bayaran ng buo ang iyong utang. Mas magastos para sa kanila ang kumuha ng third-party collection agency o maghabla.
  • Bayaran ang iyong mga utang. Gawin itong tama sa pagkakataong ito at ayusin ang iyong mga utang. Panindigan ang iyong salita; baka hindi na sila pumayag sa anumang reconsideration kung hindi mo matupad ang iyong usapan.
  • Kumuha ng certificate of full payment. Kapag na-settle na ang iyong utang, humingi ng certificate of full payment. Ito ay magiging mahalaga para sa iyong mga hinaharap na transaksyon.
  • Ipaalam sa bangko at credit bureau na i-update ang iyong credit information. Mag-request sa bangko na i-update ang iyong credit information. Pwede ka ring mag-file ng dispute sa CIC kung hindi ito reflected sa iyong credit report pagkatapos ng 30 araw mula sa pagbayad.

Financial Aid Options para sa mga Blacklisted Individuals

Ang pagiging “blacklisted” ay nagpapahirap sa pag-apply ng bagong mga linya ng credit. Gayunpaman, may mga alternatibong loan na hindi nangangailangan ng credit check. Ito ay may kaakibat na mas mataas na interest rates at mas maikling repayment terms.

Narito ang ilan sa mga bad credit o no-credit-check loans:

  • Online lenders – kasabay ng pag-usbong ng fintech industry, nagiging popular ang online lenders dahil mas mabilis silang makaproseso at makapag-release ng loans kumpara sa traditional loans. Siguraduhin na makipag-transaksyon lamang sa mga lehitimong online lending platforms.
  • Government-supported loans – ang SSS, GSIS, at PAG-IBIG ay nagbibigay ng mga loan options para sa kanilang mga miyembro at karaniwang nakabase sa iyong monthly contribution.
  • Paycheck advance – depende sa iyong arrangement, maaari mong hingin sa iyong boss ang isang advanced na sahod na babayaran sa susunod na paycheck.
  • Pawnshop loan – kailangan mo lang ibigay ang iyong contact information at isang valuable item bilang collateral para makatanggap ng pera mula sa pawnshop.
  • Paghiram ng pera mula sa kaibigan o pamilya ay maaaring madaling opsyon pero maaaring ilagay sa panganib ang inyong relasyon, lalo na kung walang signed agreement.

Mga Tips at Babala

  • Ang walang credit history ay hindi ibig sabihin na blacklisted ka. Ang mga first-time borrowers ay maaaring mahirapan din na makakuha ng loan dahil wala pang basehan ang mga lenders para sa payment behavior, pero hindi sila itinuturing na blacklisted.
  • Mag-avail ng Interbank Debt Relief Program kung nahihirapan ka sa pagbayad ng iyong credit card. Magtanong sa iyong bangko para sa mga requirements at qualifications.
  • Panatilihing updated ang contact information sa iyong credit card provider para hindi ka mapagkamalang gumagamit ng iyong credit card na may intensyong manloko sa ilalim ng Access Devices Regulation Act.
  • Mag-ingat sa paggamit ng no-credit-check loans. Mas madali ang approval sa mga loans na ito kumpara sa traditional banks pero mas mataas ang interest rates at fees. Magbantay sa mga scams na nangangako ng mas mababang interest rate kapalit ng upfront fees o phishing scams na humihingi ng iyong personal information, na maaaring gamitin para sa identity theft.

Mga Madalas Itanong

1. Kung na-reject ang aking loan o credit card application, ibig sabihin ba ay blacklisted ako?

Hindi lang pagiging blacklisted ang dahilan ng pagkakatanggi ng loan. May iba pang factors tulad ng stability at amount ng income, sapat na collateral, at pag-submit ng kumpleto at tumpak na dokumento.

2. Kung natuloy ang aking loan application, garantiya ba ito na hindi ako blacklisted at walang problema sa aking credit records?

Nagbibigay ang iyong credit report ng positibo at negatibong impormasyon tungkol sa iyo. Nasa mga bangko na ang pagtimbang sa mga factors na ito base sa kanilang criteria at requirements. Ang credit decisions ay ginagawa ng lenders at hindi ng credit bureaus.

3. Tinitingnan ba ng mga employers kung blacklisted sa bangko ang isang aplikante?

Depende sa kumpanya at posisyong ina-applyan, may ilang employers na tinitingnan ang credit records ng aplikante para beripikahin ang credibility at professionalism.

Subscribe to Get the Latest Updates and Promos!

* indicates required


Leave a Comment

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.