Paano Kumuha ng Loan Para sa Franchise Business sa Pilipinas?

Maraming kalamangan ang pagkakaroon ng franchise kumpara sa pagpapasimula ng sarili mong konsepto ng negosyo mula sa simula. Madalas, ang mga franchisor ay magbibigay sa iyo ng mga kagamitan na kailangan mo para magtagumpay dahil ito rin ang kanilang pinakamabuting interes para sa iyong pagsisikap na umunlad.

Subalit, isa sa pangunahing konsiderasyon sa pagkuha ng franchise ay ang kinakailangang pamumuhunan.

Ang paunang pamumuhunan ng isang maliit na food kiosk franchise ay maaaring magkakahalaga ng PHP 50,000 hanggang PHP 2,500,000, samantalang ang halaga ng franchise mula sa isang kilalang fast-food business ay maaaring umabot ng higit pa sa PHP 3,000,000.

Kung ikaw ay sapat na mapalad o kung ang franchise na napili mo ay maliit lamang, maaaring mayroon kang sapat na personal na pondo para magsimula. Sa karamihan ng mga kaso, ang franchise loan ay maaaring maging iyong pinakamahusay na pagpipilian.

Ang Iba’t Ibang Paraan ng Pagpopondo sa Iyong Franchise

1. Personal Funds o Self-Financing

Ang pinakamadaling paraan ng pagpopondo sa anumang negosyo, kasama na ang franchise, ay ang paggamit ng iyong sariling pera. Ito ang pinakamabilis na paraan ngunit isa rin sa mga pinakamapanganib na paraan ng pagpopondo sa iyong negosyo.

Kung hindi mo maayos na mamanahala ang iyong mga gastos, maaaring maubos ang pera na kailangan mo para sa iyong mga pang-araw-araw na gastusin, nagdudulot ng malaking stress sa iyong personal at pamilyang buhay.

Sa kabilang dako, ang paggamit ng iyong sariling pondo ay nagbibigay sa iyo ng mas mahusay na kontrol sa negosyo dahil mayroon kang kumpletong pang-unawa sa kung magkano ang natitira para sa iyong negosyo. Ito rin ay nagpapakita ng iyong kakayahan na pamahalaan ang iyong mga pinansyal, kasama na ang iyong mga gastos sa negosyo at personal.

Gayunpaman, ito ay isang maaaring pagpipilian kung mayroon kang sapat na personal na savings na nakatabi para sa gastusin ng iyong franchise bukod sa kailangan mo para sa iyong mga pang-araw-araw na gastusin at emergency funds.

2. Mga Puhunan Mula sa Mga Kaibigan at Pamilya

Isa pang karaniwang paraan ng pagpopondo sa franchise ay ang paghingi ng mga puhunan o utang mula sa pamilya o mga kaibigan. Ang ilan sa mga pinakamalaking kalamangan ng paggawa ng negosyo sa kanila ay malamang na makakakuha ka ng utang ng mas mabilis at sa mas magandang mga rate at maayos na mga termino ng pagbabayad kaysa sa anumang institusyong pang-pinansyal.

Ang drawback ay ang posibleng panganib at stress na inilalagay mo sa iyong mga relasyon sa iyong pamilya at mga kaibigan, lalo na kung hindi mo mabayaran o kung bumaba ang kalagayan ng iyong negosyo.

Kailangan mong tratuhin ito tulad ng isang formal na kasunduan sa negosyo para maiwasan ang sitwasyong ito. Gumawa ng dokumento o kontrata ng kasunduan na nagpapakita ng mga detalye at mga tuntunin ng mga puhunan o utang na nakuha mo mula sa iyong mga kaibigan at pamilya. Ipakita ang malinaw na plano ng negosyo at ipaliwanag ang mga potensyal na panganib sa kanila para maiwasan ang pagkasira ng iyong relasyon sa hinaharap.

3. Franchise Loans

Ang ilang mga bangko at pribadong lenders ay nag-aalok ng espesyal na business loan packages na tumutugon sa mga franchise, na angkop na tinatawag na franchise loans. Madalas, mas madali itong makuha kaysa sa isang tradisyonal na term o credit line business loan.

Ito ay dahil mas mababa ang panganib para sa isang institusyong pang-pinansyal na magpahiram ng pera sa isang negosyo na suportado ng isang franchise na may napatunayan na rekord ng tagumpay.

Makakatulong rin ito para sa iyo dahil mas malaki ang tsansa na makuha ang franchise loan nang hindi kinakailangang magbigay ng collateral bilang seguridad, na nagbabawas sa iyong kabuuang panganib.

4. Iba pang Mga Business Loans mula sa Pribadong Mga Lenders at Commercial Banks

Ang mga bangko at pribadong lenders ay nag-aalok rin ng iba’t ibang iba pang “non-franchise” na mga opsyon sa business loan, kasama na ang term at credit line loans na maaaring kailanganin o hindi kailanganin ang collateral bilang isang seguridad para sa iyong loan kung hindi mo ito mabayaran.

Ang mga bank loan ay madalas na may mas murang mga interes, mas mataas na mga limit sa loan, at walang mga nakatagong bayarin kumpara sa mga pribadong lenders. Karaniwan silang mangangailangan ng mas maraming dokumentasyon at may mas mahigpit na mga kinakailangan sa loan.

Sa kabilang banda, ang mga pribadong lenders ay mangangailangan ng mas kaunting dokumentasyon at may mas mababang mga kinakailangan sa loan. Sila ay madalas na mas mabilis at mas madaling paraan para makakuha ng loan ngunit kadalasang sa gastos ng mas mataas na mga interest rate na ipinataw ng pribadong lender.

Pinakabagong Listahan ng Magagamit na Loan para sa Franchise sa Pilipinas

1. UCPB BizEasy Franchise Loan

• a. Pinakamainam Para sa: Pagpopondo ng mga mas maliliit na franchise tulad ng mga kiosk ng pagkain at inumin, mga water station, ink station, at mga franchise ng financial service.
• b. Halaga ng Pautang: Hindi bababa sa PHP 100,000 | Hindi lalagpas sa PHP 1,000,000. Ang halaga ng pautang ay maaaring sumaklaw hanggang 60% ng Kabuuang Gastos ng Pamumuhunan (mga bayad sa franchise, gastos sa konstruksiyon, at iba pang gastos sa kapital).
• c. Takdang Panahon ng Pautang: Pumili mula sa 12, 24, o 36 na buwan ng termino ng pautang. Ang pautang ay dapat na magtatapos kasabay (ends simultaneously) ng kasunduan sa franchise.
• d. Interest Rate: Gamitin ang kanilang calculator dito.
• e. Mga Kinakailangan para sa Eligibility:
  • Small at Medium Enterprise Classification
  • Rehistrado sa SEC o DTI
  • Kumpanyang pag-aari at itinatag ng Pilipino
  • Hindi bababa sa 3 taon bilang Operator ng Franchise
  • May hindi bababa sa 3 kumpanyang pag-aari at 3 outlet ng franchise
  • Mas mainam kung kasapi ng anumang kinikilalang grupo ng franchise o negosyo (hal., Philippine Franchise Association at Association of Filipino Franchisers Inc.)

2. Security Bank Franchise Loan

• a. Pinakamainam Para sa: Pagpopondo ng mga franchise na panggitnang-sukat tulad ng mga maliliit na panaderya, mga cafe, pharmacia, mga tindahan ng karne, at iba pa.
• b. Halaga ng Pautang: Hindi bababa sa PHP 500,000 | Hindi lalagpas sa PHP 5,000,000.
• c. Takdang Panahon ng Pautang: Mayroong mga opsyon na 12, 18, 24, & 36 na buwan.
• d. Interest Rate: 1.40% hanggang 1.85%, depende sa termino ng pautang.
• e. Mga Kinakailangan para sa Eligibility:
• Ang mga negosyong saan ilalaan ang loan ay dapat na tumutugon sa mga sumusunod na kriteria:
  • Duly registered na mag-operate bilang negosyo sa Pilipinas;
  • Dapat na nag-operate na ng hindi bababa sa 3 taon at nagtala ng kita sa nakaraang 1 taon;
  • Dapat walang outstanding na utang na lumalampas sa 40% ng buwanang kita ng kumpanya.
• Ang bawat loan para sa franchise ay dapat nakakabit sa pangunahing may-ari ng negosyo; para sa mga partnership/corporations, ito ay nangangahulugan:
  • Ang may-ari na may simple majority (indibidwal na may pinakamalaking porsyento sa kumpanya) ay dapat na magbigay ng detalye at maglagda sa form ng aplikasyon para sa loan, at sa huli ay magiging signatory sa kasunduan ng surety bago ang booking ng loan.
  • Kung ang simple majority ay nahahati sa maraming may-ari, tanging (1) lamang sa kanila ang kinakailangang maglagda sa loan.
• Ang mga nakilalang may-ari ng negosyo ay kinakailangan na magkaroon ng:
  • Umiiral na account sa Security Bank (hindi bababa sa 6 na buwan na may PHP 50K ADB) OR umiiral na credit card (anumang bangko; ang numero/s ng credit card ay dapat ibigay sa aplikasyon);
  • Permanenteng naninirahan sa Pilipinas;
  • Hindi bababa sa 21 taong gulang sa oras ng aplikasyon at hindi hihigit sa 65 taong gulang sa pagtatapos ng loan.

3. Blend.ph Franchise Loan

• a. Pinakamainam Para sa: Mga taong nangangailangan ng karagdagang pondo at nagnanais na mag-franchise ng alinman sa mga partner brand ng Blend.ph. Maaari mong tingnan ang listahan ng mga partner brand sa mga link na ito:
  • Blend.ph Non-Food Partner Franchises
  • Blend.ph Food Partner Franchises
• b. Halaga ng Pautang: Hindi bababa sa PHP 50,000 | Hindi lalagpas sa PHP 2,000,000
• c. Takdang Panahon ng Pautang: 12 hanggang 36 na buwan.
• d. Interest Rate: 2%.
• e. Mga Kinakailangan para sa Eligibility: Ito ay ipapakita sa pamamagitan ng pagpupuno sa kanilang loan calculator dito.

Iba Pang Business Loans na Maaring Pagpilian para sa Iyong Franchise

1. PHP 500,000 o Mas Mababa ang Minimum na Halaga ng Pautang

• a. Radiowealth Finance Co. Business Loan (Halaga ng Pautang: PHP 10,000 hanggang PHP 3,000,000) – Pinakamainam para sa mga partikular na pagbili ng kagamitan na umaabot mula sa mga appliance hanggang sa mga trak. Nag-aalok ng malaking kalayaan dahil sa mababang limitasyon sa pautang na PHP 10,000.
• b. Vidalia Small Business Term Loan (Halaga ng Pautang: PHP 10,000 – PHP 100,000) – May pinakamalawak na opsyon sa pagbabayad na may araw-araw, lingguhan, at tuwing dalawang linggo na mga opsyon sa pagbabayad. Ideal para sa pag-secure ng pera para bumili ng mga maliliit na kagamitan tulad ng mga appliance at pagpopondo ng mga maliliit na franchise tulad ng mga food kiosk at maliliit na panaderya.
• c. Citibank Personal Loan (Halaga ng Pautang: PHP 100,000 hanggang PHP 2,000,000) – Maganda para sa kalayaan at bilis. Maaari mong makuha ang iyong pautang na naaprubahan sa loob lamang ng 24 oras. Magandang opsyon kung kailangan mo ng mabilis na cash para sa pagbili ng karagdagang imbentaryo para sa mga food kiosk, panaderya, cafe, at grocery.
• d. Esquire Non-Collateral Business Loan (Halaga ng Pautang: PHP 100,000 hanggang PHP 10,000,000) – Nag-aalok ng katulad na kalayaan sa isang franchise loan kung saan maaari kang makakuha ng mataas na halaga ng pautang nang hindi kinakailangang magbigay ng collateral.
• e. First Circle Revolving Credit Line (Halaga ng Pautang: PHP 250,000 hanggang PHP 5,000,000) – Pinakamainam para sa mga negosyong franchise na tumatanggap ng mga purchase order at nag-iisyu ng mga invoice. Makakakuha ng pera sa iyong account sa loob lamang ng 5 araw mula sa pag-apruba ng iyong pautang.
• f. CTBC SME Business Loan (Halaga ng Pautang: PHP 500,000 hanggang PHP 70,000,000) – Pinakamainam para sa pangmatagalang pangangailangan sa pananalapi at para sa pag-refund ng iyong iba pang umiiral na mga pautang. Ideal para sa mas malalaking franchise tulad ng mga restaurant, healthcare franchises, gyms, at medium hanggang malalaking panaderya kung saan kailangan mong magpatayo ng stand-alone na gusali o kailangan ng isang bilang ng mahal na kagamitan.
• g. CTBC SME Revolving Credit Line Loan (Halaga ng Pautang: PHP 500,000 hanggang PHP 70,000,000) – Ideal kung mayroon kang isa o higit pang malalaking franchise na nangangailangan ng access sa mas malalaking halaga ng working capital sa demand, tulad ng mga grocery at convenience stores.

2. Higit sa PHP 500,000 ang Minimum na Halaga ng Pautang

• a. BDO SME Term Loan (Halaga ng Pautang: PHP 1,000,000 hanggang PHP 20,000,000) – Pinakamainam para sa SMEs na naghahanap ng agresibong ekspansyon o nagnanais na makakuha ng higit sa isang franchise. Ito rin ay isang magandang opsyon kung kailangan mong bumili ng mahal na kagamitan para sa mga gym, healthcare franchises, at mga restaurant.
• b. BDO SME Ready Check (Halaga ng Pautang: PHP 1,000,000 hanggang PHP 20,000,000) – Magandang opsyon kung kailangan mo ng mabilis na access sa mas malalaking halaga ng cash para dagdagan ang iyong working capital, tulad ng pagbili ng malalaking halaga ng imbentaryo para sa mas malalaking grocery at maramihang convenience stores at meat shops.
• c. PSBank SME Term Loan With Prime Rebate (Halaga ng Pautang: Minimum ng PHP 500,000 o PHP 2,000,000 depende sa collateral) – Ang pinakamagandang opsyon para sa mga diskwento at rebate sa pautang. Ang kanilang Prime Rebate ay nagbibigay-daan para makuha mo ang diskwento sa interes sa pautang tuwing gagawa ka ng advance o sobrang mga bayad sa iyong buwanang due, ginagawang mas mabuti ang iyong pera para sa iyo.

Paano Makakuha ng Loan para sa Iyong Franchise Business?

Ang mga hakbang sa pagkuha ng pautang para sa franchise ay katulad lamang sa pagkuha ng anumang iba pang pautang para sa negosyo.

1. Alamin Kung Ano ang Tiyak Mong Kailangan

Gumawa ng sariling pagsusuri at manghiram lamang ng kung ano ang iyong kailangan. Dapat mong masagot ang mga tanong na “Para saan ko gagamitin ang pautang na ito?” at “Gaano kahirap ang pangangailangan para sa pondo?”. Sa ganitong paraan, maaari mong masusing isaalang-alang kung aling pautang ang pinakamainam para sa iyo.

2. Pumili ng Lender at Business Loan na Babagay sa Iyong Mga Pangangailangan

Sa pangkalahatan, ang mga term loan ay pinakamainam kapag kailangan mo ng malaking halaga ng pera agad. Samantala, ang mga credit line loan ay kapaki-pakinabang para sa pagpopondo ng paulit-ulit na mga gastos sa negosyo tulad ng imbentaryo o sahod.

Ang pinakamagandang opsyon ay kadalasang nakadepende sa iyong personal na sitwasyon. Huwag magmadali at gawin ang lahat ng kinakailangang pananaliksik upang mahanap ang iyong pinakamagandang mga opsyon sa pautang.

3. Ihanda ang Kinakailangang mga Requirements

Ang iba’t ibang mga bangko at pribadong lender ay maaaring magkaroon ng iba’t ibang eligibility at documentary requirements. Makipag-usap direkta sa iyong lender upang matiyak na naihanda mo ang lahat.

4. Mag-apply para sa Iyong Business Loan

Karaniwang maaari mong mahanap ang mga detalye ng proseso ng aplikasyon sa kani-kanilang mga website ng mga lender. Tandaan na maaaring maglaman ito ng luma na impormasyon. Kaya, kung mayroon kang anumang mga alalahanin, makipag-ugnayan sa iyong lokal na bangko o pribadong lender, dahil sila ang pinakakwalipikado na tutulong sa iyo.

5. Naaprubahan na ang Iyong Business Loan. Ano ang Susunod?

Manghingi at mag-follow up sa iyong bangko o contact sa pribadong lender upang malaman kung kailan mo eksaktong makukuha ang iyong mga pondo. Asahan na matatanggap mo ang iyong pondo bilang mabilis na ilang araw pagkatapos ng pag-apruba ng iyong pautang. Siguraduhin na anumang pera na iyong ihiram ay inilalagay lamang sa iyong negosyo at hindi sa anumang personal na gastos.

Mga Tips at Babala

1. Palaging suriin sa SEC kung ang P2P lending business ay lehitimo

Kung makikipag-deal ka sa isang peer-to-peer na lender (P2P), siguraduhin na mayroon silang secondary license mula sa Securities and Exchange Commission (SEC).

Tandaan na ang entidad na may secondary license ay dapat na ang lender mismo at hindi lamang ang middleman na nagpapakilala sa iyo sa lender o naghanap ng lender para sa iyo. Ang SEC ay may partial list ng mga awtorisadong lender sa kanilang website, ngunit mas mainam na magtanong nang direkta sa SEC hinggil sa rehistrasyon at lehitimidad ng iyong potensyal na lender.

2. Manatiling nasa unahan ng iyong loan sa pamamagitan ng mga sumusunod:

• Ang kasabihan na “prevention is better than cure” ay naaangkop din sa pamamahala ng utang. Subaybayan ang lahat ng iyong mga utang at magtakda ng partikular na budget para sa pagbabayad ng iyong pautang.
• Maging proaktibo sa iyong iskedyul ng pagbabayad at makipag-ugnayan sa iyong lender. Ang ilang business loans ay eligible para sa mga diskwento kung babayaran mo ang iyong mga utang nang maaga. Sa kabilang banda, ang ilang business loans ay magkakaroon ng parusa para sa maagang pagbabayad.
• Sa huli, isa sa mga pinakamahusay na paraan upang pamahalaan ang utang ay siguraduhin na anumang pera na iyong ihiram ay inilalagay sa mga gawain na makakagenerate ng kita na tutulong na mabayaran ang iyong utang at palakihin ang iyong franchise.

3. Panatilihing maayos at itaas ang iyong kredibilidad

Ang kredibilidad ay isang term na tumutukoy sa iyong angkop na katangian na makatanggap ng pautang sa mga mata ng mga lender. Ito ay batay sa ilang mga kadahilanan, tulad ng iyong kasaysayan sa kredito at pagbabayad. Ang iyong kredibilidad ay maaaring direkta na makaapekto sa iyong eligibility na makakuha ng pautang, pati na rin sa halaga ng pautang at interest rates na maaari mong makuha mula sa isang lender.

Maaari mong mapabuti ang iyong kredibilidad sa pamamagitan ng maayos na pamamahala ng iyong mga pinansya at pagbabayad ng iyong utang nang naaayon sa iyong iskedyul ng pagbabayad.

Mga Madalas Itanong

1. Gaano karaming utang ang katanggap-tanggap para sa isang franchise o maliit na negosyo?

May dalawang karaniwang tinatanggap na pamamaraan upang matukoy kung magkano ang katanggap-tanggap na utang:

Pagpapanatili ng Debt Ratio na 0.4 o Mas Mababa. Ang isang pamamaraan ay ang pagkalkula ng iyong debt ratio, na maaaring makuha sa pamamagitan ng paghahati ng iyong kabuuang utang sa iyong kabuuang assets. Ang formula ay simpleng: Kabuuang utang ÷ Kabuuang assets. Bilang isang pangkalahatang tuntunin, ang mga debt ratios na 0.4 o mas mababa ay itinuturing na mas kanais-nais.

2. Mayroon akong masamang/walang umiiral na credit history. Paano ako makakakuha ng loan para sa isang franchise?

Kung mayroon kang masamang o hindi umiiral na credit history, isang magandang opsyon ay ang kumuha ng secured loan. Ang collateral na iyong ibibigay ay magiging seguridad para sa lender at gagamitin para bayaran ang iyong pautang sakaling hindi mo ito magawa.

Mula doon, maaari kang magtrabaho upang mapabuti ang iyong kredibilidad upang ikaw ay maging mas eligible na makakuha ng pautang sa mas paborableng mga rate sa hinaharap.

3. Ano ang mangyayari kung hindi ko mabayaran ang aking loan?

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga kahihinatnan ng pagkabigong magbayad ng pautang ng kumpanya ay tinutukoy sa kasunduan ng pautang. Ang hindi pagbabayad ay maaaring magresulta sa pag-terminate ng pautang, pagpapabilis sa buong halaga na demandable (ibig sabihin, ang buong obligasyon sa pautang ay nagiging dapat bayaran at demandable kaagad), paglalapat ng mga parusa sa ibabaw ng prinsipal at interes na dapat bayaran, at pag-foreclose ng collateral.

4. Ang aking aplikasyon para sa loan ay tinanggihan. Ano ang dapat kong gawin?

Malaki ang posibilidad na mayroong dahilan kung bakit tinanggihan ang iyong aplikasyon para sa pautang. Makipag-ugnayan sa iyong lender at humingi ng paliwanag kung bakit ka tinanggihan. Makakatulong ito sa iyong matukoy ang problema para makapag-ayos ka bago ka muling mag-apply para sa iyong pautang.

Kung hindi ka pa rin naaprubahan para sa isang pautang, maaari kang mag-apply para sa isang pautang na may mas madaling mga tuntunin o lumapit sa ibang lender.