Sa panahon ngayon, maraming mga opsyon sa pamumuhunan ang maaaring pagpilian ng mga Pilipino. Ang mga opsyong ito ay may iba’t ibang interest rates, contribution plans, payment options, at iba pa. Kung naghahanap ka ng isang uri ng pamumuhunan na hindi risky, ang SSS P.E.S.O Fund ay maaaring ang pinakamagandang opsyon para sa iyo.
Table of Contents
Ano ang SSS P.E.S.O. Fund?
Ang SSS P.E.S.O. (Personal Equity and Savings Option) Fund ay isang programa ng pamumuhunan na inaalok ng SSS (Social Security System) para sa mga miyembro ng kanilang Regular SSS Program.
Tinaguriang “ikalawang pag-iipon para sa pensyon”, ito ay isang voluntary savings option na maaaring applayan ng mga miyembro bilang karagdagan sa kanilang regular na kontribusyon. Ang investment program na ito ay nagbibigay ng mas maraming pagkakataon sa mga miyembro ng SSS na makamit ang pinansyal na kalayaan sa pamamagitan ng mas maraming pag-iipon at kontribusyon.
Sino ang Maaaring Magbukas ng SSS P.E.S.O. Fund Account?
Ang mga Self-employed (SE), Voluntary (VM), OFW, at regular na miyembro ng SSS ay maaaring mag-apply para sa SSS P.E.S.O. Fund account basta’t sila ay:
- Hindi hihigit sa 54 taong gulang
- Mayroong hindi bababa sa 6 na magkakasunod na buwan ng bayad na kontribusyon sa huling 12 buwan bago ang pag-enroll sa SSS P.E.S.O. Fund
- Para sa mga SE, VM, at OFW na miyembro, dapat bayaran ang maximum na kontribusyon sa ilalim ng Regular SSS Program
- Hindi pa nag-file ng anumang final claim sa ilalim ng Regular SSS Program
Mga Benepisyo ng Pag-iipon sa Ilalim ng SSS P.E.S.O. Fund
Bukod sa paghahanda para sa pagreretiro, maaari ka ring makatanggap ng sumusunod na mga benepisyo sa ilalim ng SSS P.E.S.O. Fund:
- Mga benepisyong walang buwis
- Risk-free na kapaligiran para sa iyong pamumuhunan
- Garantisadong kita
- Kapangyarihan ng compound interest na magpalago ng iyong pera
Kailan Dapat Magsimulang Mag-ipon?
Dahil ang opsyon sa pamumuhunan na ito ay isang retirement program na may compound interest, pinakamabuti na magsimulang mag-ipon ng maaga hangga’t maaari. Dapat ka ring mag-invest ng tuloy-tuloy, anuman ang halaga.
Sa compound interest, ang interes mula sa iyong paunang deposito at karagdagang mga kontribusyon ay magkakapatong-patong. Ang maagang pag-iipon at tuloy-tuloy na pag-iipon ay magdodoble sa kita ng iyong mga kontribusyon pagdating ng panahon ng iyong pagreretiro.
Halimbawa, si Member A ay nagsimulang mag-ipon ng Php 1,000 kada buwan sa edad na 25 at tumigil sa edad na 34, nakumpleto ang 10 taon ng kontribusyon na nagkakahalaga ng kabuuang Php 120,000. Si Member B naman ay nagsimulang mag-ipon ng parehong halaga bawat buwan sa edad na 35 hanggang 59. Nakapag-ipon si Member B ng kabuuang Php 288,000. Pareho silang nagretiro sa edad na 60.
Si Member A ay may kabuuang kita na Php 112,619 samantalang si Member B ay kumita ng kabuuang Php 66,282. Kahit na mas maraming pera ang in-invest ni Member B kaysa kay Member A, doble ang kita ni Member A dahil maaga siyang nagsimula at naipon ang kanyang savings na may interes sa loob ng 35 taon.
Ang pinakamagandang scenario ay kung paano hinawakan ni Member C ang kanyang SSS PESO Fund. Si Member C ay nagsimulang mag-ipon ng Php1,000 bawat buwan sa edad na 25 at nagpatuloy sa pag-iipon hanggang edad na 59. Nakapag-ipon siya ng kabuuang Php 408,000 sa loob ng 35 taon na nagresulta sa kabuuang kita na Php 210,141.
Narito ang isang video na malinaw na nagpapaliwanag kung paano gumagana ang compound interest:
Kontribusyon ng Miyembro sa SSS PESO Fund
Ang mga miyembro ay maaaring magbigay ng kontribusyon anumang oras, basta’t sila ay nagbibigay rin ng katumbas na kontribusyon sa kanilang Regular SSS account.
Kinakailangan ng mga Self-Employed, Voluntary Members at mga OFW na magbayad ng maximum na buwanang Regular SSS contribution na Php 2,400 upang maging kwalipikado. Kapag sila ay naka-enroll na, maaari nilang ilagay ang katumbas na halaga sa kanilang PESO Fund account.
Dapat tandaan na ang mga miyembro ay pinapayagan lamang ng maximum na taunang kontribusyon na Php 500,000 habang ang minimum na buwanang kontribusyon ay Php 1,000.
Paglalaan ng SSS PESO Fund
Sa ilalim ng SSS P.E.S.O. Fund, ang iyong mga kontribusyon, at kita ay ilalagay sa tatlong uri ng mga account:
- Retirement/Disability na may garantisadong kita batay sa 5-year T-Bond rates. Ang 65% ng iyong mga kontribusyon ay mapupunta sa uri ng account na ito
- Medical, kung saan 25% ng mga pondo ay inilaan, na may garantisadong kita rin batay sa 364-day T-Bill rates
- General Purpose (edukasyon, pabahay, kabuhayan, kawalan ng trabaho) kung saan 10% ng iyong kita at kontribusyon ay ilalagay. Ito rin ay may garantisadong kita batay sa 364-day T-Bill rates
Pag-Expire ng Account at Mga Pag-withdraw
Ang iyong SSS P.E.S.O. Fund account ay mag-e-expire kapag nag-file ka para sa Total Disability o Retirement sa Regular SSS Program.
Makukuha mo ang iyong mga kontribusyon at kita mula sa interes kapag matagumpay kang nagretiro.
Mayroon kang opsyon na kunin ang iyong kabuuang mga kontribusyon at kita sa anyo ng lump sum, buwanang pensyon, o kombinasyon ng pareho. Sa kaso ng kamatayan, ang kabuuang mga kontribusyon at kita ng miyembro ay pantay na ipapamahagi sa mga nakalistang beneficiaries ng miyembro.
Kapag dating sa mga pag-withdraw bago ang maturity date, pinapayagan ng SSS ang mga pag-withdraw ng hanggang 35% ng iyong kabuuang kontribusyon; hanggang 25% para sa medical at hanggang 10% para sa general purpose. Dapat tandaan na kapag nag-withdraw ka bago marating ang iyong ikalimang taon ng pagiging miyembro, sisingilin ka ng management fees at ang kaukulang penalty.
Paano Magbukas ng SSS P.E.S.O. Fund Account?
Ang mga miyembro ng SSS ay maaaring magbukas ng hiwalay na SSS P.E.S.O. Fund account sa pamamagitan ng pagpunta sa pinakamalapit na opisina ng SSS para sa over-the-counter application. Maaari ka ring mag-apply online sa pamamagitan ng My.SSS sa pagsunod sa mga hakbang sa ibaba:
- Mag-log in sa iyong lumang My.SSS account
- Piliin ang ‘E-Services’ mula sa main menu
- I-click ang ‘P.E.S.O. Fund’ mula sa listahan ng mga available na opsyon
- Ii-inform ka kung ikaw ay eligible na magbukas ng SSS PESO Fund account. Kung hindi, ang mga dahilan kung bakit hindi ka maaaring magbukas ng account ay ipapakita
- Magpatuloy sa proseso ng pag-register
Mga Opsyon sa Pagbabayad para sa mga Kontribusyon sa SSS P.E.S.O. Fund
Narito ang ilang mga opsyon sa pagbabayad para sa mga kontribusyon sa SSS P.E.S.O. Fund:
1. Mga Opisina ng SSS
Maaari kang magbayad over-the-counter sa pinakamalapit na branch ng SSS. Kailangan mo lamang magsumite ng kumpletong napunan na P.E.S.O. Fund payment form, kasama ang iyong bayad.
2. GCash
Maaari ka na ngayong magbayad ng mga kontribusyon gamit ang iyong smartphone. Narito kung paano:
- I-dial ang *137# at pagkatapos pumili ng 2 para sa “National Government Agency”
- Piliin ang “SSS PESO Fund” mula sa listahan ng mga biller options at ipasok ang tamang 10-digit SSS number
- Piliin ang 1 o “Proceed” at pagkatapos ay ipasok ang iyong apat na digit na GCash PIN
- Kapag matagumpay mong nakumpleto ang transaksyon, makakatanggap ka ng text confirmation.
3. Mga Partner Banks
Maaari ka ring magbayad online o over-the-counter sa mga sumusunod na partner banks ng SSS:
- AUB
- Bank of Commerce
- PNB Savings Bank
- Rural Bank of Lanuza
- UnionBank
- Wealth Bank
4. Mga Bills Payment Centers
Nag-partner rin ang SSS sa mga sumusunod na bills payment centers:
- Bayad Center
- SM Business Center
- SM Hypermarket
- Savemore
- ECPay
