Alam mo ba na ang pagsunod sa pinakabagong Pag-IBIG contribution table para sa iyong sahod ay makakatulong ng malaki sa iyong hinaharap?
Hindi mo marerealize, lalo na’t hindi mo ma-aappreciate, ang halaga ng iyong mga kontribusyon hangga’t hindi mo ginagamit ang Pag-IBIG loan o nagwiwithdraw ng iyong pera pag-retiro mo. Sa madaling salita, ang pagbabayad ng iyong mga kontribusyon sa Pag-IBIG ay parang pag-iipon para sa iyong kinabukasan.
Magpatuloy sa pagbabasa para maunawaan ang mga detalye tungkol sa Pag-IBIG savings, kasama na ang contribution table para sa bawat kategorya ng miyembro, kung gaano karami ang dapat mong i-contribute, paano magbayad, at ang iba’t ibang paraan para malaman ang status ng iyong kontribusyon.
Table of Contents
Mga Pinakabagong Balita Tungkol sa Pag-IBIG Contributions
1. Walang Pagtaas sa Kontribusyon sa Pag-IBIG para sa Enero 2023
Magandang balita! Ang buwang kontribusyon sa Pag-IBIG ay mananatili sa ₱100 kaysa sa inaasahang ₱150 sa Enero 2023. Ang desisyong ito ay para makatulong sa mga miyembro at negosyo na nahihirapan dahil sa global na pandemya.
Ang pagpapaliban sa pagtaas ng kontribusyon ay epektibo hanggang Enero 2024. Ayon sa Pag-IBIG, ang pagmamatilyo ng kasalukuyang rate ng kontribusyon mula pa noong 1986 ay layunin na palakihin ang kita ng mga miyembro at suportahan ang programa ng ahensiyang nag-aalok ng mababang 3% na taunang interes sa housing loan.
2. Kailangang Bayaran ng mga OFW ang Buwanang Kontribusyon sa Pag-IBIG
Para sa ating mga kababayan na nagtatrabaho sa ibang bansa (OFWs), heto ang impormasyon: Kailangan mong ilagay ang iyong Pag-IBIG Membership ID (MID) number online sa iyong POEA e-Registration System account. Ito ay para mapadali ang pagbabayad ng iyong buwanang kontribusyon sa pamamagitan ng website ng POEA.
Huwag kalimutan itong gawin! Kung minaliit mo ito, maaaring magkaroon ng problema sa pagkuha ng iyong Overseas Employment Certificate (OEC).
Ano ang Pag-IBIG Savings I?
Ang Pag-IBIG Savings I, o kilala rin bilang Provident Savings, ay parang isang cool na savings club para sa lahat ng miyembro ng Pag-IBIG Fund o Home Development Mutual Fund (HDMF).
Kung ikaw ay isang empleyado, automatic na may bahagi ng iyong sahod na inilalaan para sa Pag-IBIG contributions, at may dagdag pa galing sa iyong boss.
Para naman sa mga self-employed at OFWs (Overseas Filipino Workers), kailangan nilang magbayad mula sa kanilang sariling bulsa.
Ang lahat ng perang iniipon mo ay naka-imbak sa HDMF sa ilalim ng iyong pangalan. At alam mo ba? Kumikita pa ito ng dagdag na pera taon-taon, tulad ng 5.50% extra noong 2022! Kaya sa paglipas ng panahon, lumalaki ang iyong ipon.
Sino ang Pwedeng Magbayad ng Pag-IBIG Contribution?
Sa madaling salita, sino mang rehistrado sa Home Development Mutual Fund (HDMF) at may Pag-IBIG Membership Identification (MID) number o registration tracking number (RTN) ay pwedeng mag-contribute.
Ang unang bayad mo ang nagsisimula ng opisyal mong Pag-IBIG membership. Ang simula ng iyong membership ay naka-base sa petsa ng iyong unang bayad, tulad ng makikita sa iyong resibo mula sa Pag-IBIG Fund.
Saan Napupunta ang Iyong Kontribusyon?
Ang perang kinokolekta mula sa lahat ng miyembro ng Pag-IBIG Fund ay ginagamit para sa mga short-term at housing loans. At alam mo ba? Bilang miyembro ng Pag-IBIG, pwede ka ring makakuha ng mga benepisyong ito kapag kailangan mong manghiram para sa personal na pangangailangan o pagbili ng bahay.
Bakit Mahalaga ang Regular na Pagbabayad ng Iyong Kontribusyon?
Eto lang, walang multa kapag hindi mo nabayaran ang buwanang kontribusyon mo sa Pag-IBIG. Pero heto ang catch – pwede itong maka-apekto sa pag-apruba ng iyong Pag-IBIG loan at sa pinakamataas na halaga na maaari mong utangin.
Para makakuha ng anumang Pag-IBIG loan, kailangan mong magbayad ng hindi kukulangin sa 24 na buwanang kontribusyon. Madali lang, di ba?
Ngayon, iba-iba ang rules depende sa tipo ng loan na gusto mo. Kung trip mo ang Pag-IBIG multi-purpose loan, kailangan mong magbayad ng kahit isang buwanang kontribusyon sa nakalipas na anim na buwan mula sa petsa ng aplikasyon ng loan.
At kung calamity loan naman ang habol mo, kailangan mong magbayad ng hindi kukulangin sa limang buwanang kontribusyon sa anim na buwan bago ang petsa ng aplikasyon ng loan. Gets mo?
Oh, at ang pera na maaari mong utang? Depende ito sa kabuuang kontribusyon mo sa Pag-IBIG. Karaniwan, ito ay mga 80% ng lahat ng iyong inihulog. Pero heto ang lagay – kung may mga kaltas ka sa iyong buwanang kontribusyon, malamang na ma-approve ka para sa mas mababang halaga. Nakakainis, ‘di ba?
Paano Kalkulahin ang Iyong Kontribusyon sa Pag-IBIG?
Kung iniisip mo, “Magkano nga ba ang dapat kong itabi sa Pag-IBIG?”
Para malaman ang minimum na buwanang ipon, tingnan mo ang naaangkop na Pag-IBIG contribution table sa ibaba base sa iyong kasalukuyang trabaho (o kahit wala).
1. Pag-IBIG Contribution Table Para sa Mga Empleyado at Employers
| Buwanang Sahod | Kontribusyon ng Empleyado | Kontribusyon ng Employer | Kabuuang Kontribusyon |
|---|---|---|---|
| Hindi bababa sa ₱1,000 hanggang ₱1,500 | 1% | 2% | 3% |
| Higit sa ₱1,500 | 2% | 2% | 4% |
Kung kumikita ka ng menos sa ₱1,500, nag-aambag ka ng 1%, at nag-aambag naman ang boss mo ng 2%. Para sa mga kumikita ng mas mataas, pareho kayong nag-aambag ng 2%.
Ngayon, para malaman kung magkano ang itinatapon mo o ini-a-add ng boss mo sa pondo, gamitin mo ang formula na ito: Buwanang Basic na Sahod x Rate ng Kontribusyon ng Empleyado o Employer.
Halimbawa, sabihin nating may ₱3,000 kang buwanang sahod:
- Ang iyong ambag: ₱3,000 x 0.02 = ₱60
- Ambag ng boss: ₱3,000 x 0.02 = ₱60
Kaya ang buwanang bawas sa sahod mo ay ₱60, at idinadagdag ng boss mo ang ₱60 din, kaya ₱120 ang kabuuang itinatabi kada buwan.
Ngayon, para sa mga big earners na kumikita ng ₱5,000 o higit pa:
- Ang iyong ambag: ₱5,000 x 0.02 = ₱100
- Ambag ng boss: ₱5,000 x 0.02 = ₱100
Ang grand total ng buwanang itatabi? ₱200 (₱100 galing sa iyo + ₱100 galing sa boss mo).
Kahit gaano pa karami ang iyong sahod sa hinaharap, kung ₱5,000 o higit pa ito, mananatili na steady ang iyong buwanang kontribusyon sa Pag-IBIG na ₱100. Nagdadagdag pa ang iyong boss ng ₱100, kaya nasa ₱200 ang iyong buwanang itatabi bilang miyembro ng Pag-IBIG.
2. Pag-IBIG Contribution Table Para sa Mga Self-Employed
Kung ikaw ay entrepreneur, freelancer, TNVS/PUV driver, nagtitinda sa palengke, o kahit ano pa, makinig ka. Ikaw ang kapitan ng iyong barko sa Pag-IBIG pagdating sa buwanang kontribusyon.
Check mo yung table sa ibaba para malaman kung magkano ang kailangan mong itabi sa Pag-IBIG base sa kita mo kada buwan.
| Buwanang Kita | Rate ng Kontribusyon |
|---|---|
| Hindi bababa sa ₱1,000 hanggang ₱1,500 | 1% |
| Higit sa ₱1,500 | 2% |
Eto ang eksena: Gamitin mo ang astig na formula na ito para malaman ang buwanang itatabi mo sa Pag-IBIG: Buwanang Kita x Rate ng Kontribusyon.
Tingnan natin ang halimbawa. Sabihin nating kumikita ka ng ₱1,500 kada buwan:
₱1,500 x 0.01 = ₱15
Pero kung kumikita ka naman ng hindi bababa sa ₱5,000:
₱5,000 x 0.02 = ₱100
Importante: May limit ang Pag-IBIG sa ₱5,000 kapag iniiklian ang kontribusyon para sa mga self-employed. Kaya, basta kumikita ka ng ₱5,000 o higit pa, okay ka na sa minimum na ₱100 kada buwan.
Pro tip: Baka gusto mong magdagdag ng ₱100 pa (para maging ₱200) o higit pa kung plano mong kumuha ng housing loan sa Pag-IBIG sa hinaharap.
3. Pag-IBIG Contribution Table Para sa Mga OFWs
Abiso lang, simula 2022, kailangang bayaran na ng Overseas Filipino Workers (OFWs) ang kanilang Pag-IBIG contributions. Kailangan mo nang kunin ang iyong Pag-IBIG Membership Identification (MID) number at i-encode ito sa iyong POEA e-Registration account.
Ito ang susi mo para maayos na mabayaran ang iyong mandatory contributions sa POEA website. Kung lalampasan mo ito, wala kang Overseas Employment Certificate (OEC)!
a. Para sa mga OFWs na may mga employers na sakop ng mandatory Pag-IBIG coverage
Ngayon, para sa mga OFWs na may mga employers na sakop ng mandatory Pag-IBIG coverage, tingnan ang table sa ibaba para sa detalye ng iyong buwanang ipon:
| Buwanang Sahod | Bahagi ng OFW | Bahagi ng Foreign Employer | Kabuuan |
|---|---|---|---|
| ₱1,500 pababa | 1% | 2% | 3% |
| Higit sa ₱1,500 | 2% | 2% | 4% |
Breakdown para sa isang kumikita ng hindi kukulangin sa ₱5,000 kada buwan:
Max na buwanang kita para sa kalkulasyon ay ₱5,000. Kaya:
- Bahagi ng OFW: ₱5,000 x 0.03 = ₱150
- Bahagi ng Foreign employer: ₱5,000 x 0.03 = ₱150
Ibig sabihin, pareho kayo ng iyong boss na mag-aambag ng ₱150 bawat isa. Kabuuang buwanang ipon? Astig na ₱300!
b. Para sa Mga Employers na Exempted sa Pag-IBIG Coverage
Ngayon, kung exempted sa Pag-IBIG coverage ang iyong employer, eto ang balita:
| Buwanang Sahod | Rate ng Kontribusyon |
|---|---|
| Higit sa ₱1,500 | 2% |
Halimbawa, kung ang iyong sahod ay ₱5,000 o higit pa, kailangan mong mag-ambag ng hindi kukulangin sa ₱100 kada buwan.
Pero, heto ang tip: Pwede mong idagdag ang 2% (₱100) bilang counterpart ng employer para maging ₱200 bawat buwan. Makakatulong ito lalo na kung plano mong kumuha ng Pag-IBIG housing loan sa hinaharap.
4. Pag-IBIG Contribution Table Para sa Mga Hindi Nagtatrabahong Asawa
Sige, tara, at alamin natin ang Pag-IBIG contribution para sa mga hindi nagtatrabahong asawa. Eto ang mga detalye:
| 50% ng Buwanang Sahod ng Nagtatrabahong Asawa | Rate ng Kontribusyon sa Pag-IBIG |
|---|---|
| ₱1,500 pababa | 1% |
| Higit sa ₱1,500 | 2% |
Paano ba ito inaayos? Ang kontribusyon ng hindi nagtatrabahong asawa ay batay sa kalahati ng kinikita ng nagtatrabahong asawa kada buwan. Para maintindihan, eto ang halimbawa:
Isipin mo ang isang full-time housewife, at ang kanyang mister ay kumikita ng ₱4,000 kada buwan. Ang kanyang kontribusyon ay ₱40 kada buwan. Paano ito nakuha? Ganito ang formula:
(₱4,000 / 2) x 0.02 = ₱40
Bakit 2%? Kasi kalahati ng kinikita ng kanyang nagtatrabahong asawa (na ₱2,000) ay nasa range ng higit sa ₱1,500. Gets mo na? Nice!
5. Pag-IBIG Contribution Table Para sa Mga Kasambahay
Ngayon, tara na’t pag-usapan natin ang mga kasambahay. Medyo iba ang rules para sa kanila. Eto ang eksena:
| Buwanang Sahod | Rate ng Kontribusyon ng Employer | Rate ng Kontribusyon ng Kasambahay | Kabuuan |
|---|---|---|---|
| Kulang sa ₱1,500 | 3% | 0% | 3% |
| ₱1,500 hanggang ₱4,999 | 4% | 0% | 4% |
| ₱5,000 pataas | 2% | 2% | 4% |
Eto ang sitwasyon: Kung kumikita ang kasambahay mo ng hindi kukulangin sa ₱5,000, ikaw, bilang amo, ang bahala sa kabuuang kontribusyon. Halimbawa, ito ang kalkulasyon para sa kasambahay na kumikita ng ₱3,000 kada buwan:
Bahagi ng Employer: ₱3,000 x 0.04 = ₱120 Bahagi ng Kasambahay: Wala
Pero kung ang kasambahay mo ay kumikita ng ₱5,000 pataas, kailangan niyang magdagdag ng 2% sa pamamagitan ng salary deduction. At ikaw, bilang employer, kailangan mong magdagdag din ng 2% ng kanyang buwanang sahod. Halimbawa:
Bahagi ng Employer: ₱5,000 x 0.02 = ₱100 Bahagi ng Kasambahay: ₱5,000 x 0.02 = ₱100
Ibig sabihin, ang mga kasambahay na kumikita ng ₱5,000 pataas ay may kabuuang buwanang ipon sa Pag-IBIG na ₱200.
Bakit Dapat Mong Isaalang-alang na Taasan ang Iyong Buwanang Kontribusyon sa Pag-IBIG?
- Maayos na Kontribusyon: Puwede kang magdagdag ng mas mataas na halaga kaysa sa minimum na hinihingi ng Pag-IBIG Fund bawat buwan.
- Direktang Investment sa Regular Savings Program: Kapag nagdagdag ka sa iyong kontribusyon sa Pag-IBIG, ito’y direktang nagsusuporta sa Pag-IBIG Regular Savings Program. Parang paglalagay ng pera sa bangko, pero inaasikaso ng gobyerno. Ang maganda dito, mataas ang kita dahil sa mataas na taunang dividend na inilalabas ng Pag-IBIG, kung saan naka-allocate ng hindi bababa sa 70% ng kanilang pondo sa housing finance, corporate funds, at government securities.
- Kita mula sa Dividend: Ang Regular Savings Program ng Pag-IBIG ay nagpakita ng patuloy na pagtaas ng rate ng dividend sa nakaraang 10 taon. Narito ang mga numerong ito:
| Taon | Rate ng Dividend sa Pag-IBIG Regular Savings |
|---|---|
| 2021 | 5.50% |
| 2020 | 5.62% |
| 2019 | 6.73% |
| 2018 | 6.91% |
| 2017 | 7.61% |
| 2016 | 6.93% |
| 2015 | 4.84% |
| 2014 | 4.19% |
| 2013 | 4.08% |
| 2012 | 4.17% |
| 2011 | 4.13% |
Ibig sabihin, ito ay patuloy na tumataas, na nangangahulugang maaaring mas malaki ang kita mula sa iyong ipon.
- Flexibilidad sa Pag-Wiwithdraw: Puwede mong kunin ang pera na iniipon mo, katulad ng isang regular na bangko. Pero kailangan mo munang makamit ang isang tiyak na punto bago ito maging puwede.
- Isipin ang MP2 Savings Account: Kung gusto mong kumita ng mas mataas na dividend at maaaring kunin agad ang iyong pera, maaari mong isipin ang pagbubukas ng hiwalay na Pag-IBIG MP2 Savings account.
- Kwalipikasyon para sa Mas Mataas na Utang: Ang pagtaas ng iyong buwanang kontribusyon sa Pag-IBIG ay nagpapataas ng iyong kwalipikasyon para sa mas mataas na halaga ng utang, lalo na kung nais mong mag-apply ng housing loan.
- Long-Term na Estratehiya sa Pinansya: Ang pagtaas ng iyong buwanang kontribusyon sa Pag-IBIG ay isang matalinong hakbang sa pangmatagalan, lalo na kapag may pagtaas sa sahod o karagdagang kita. Ang Home Development Mutual Fund (HDMF) ay maganda ang performance sa pinansya, na nagpapakita kung paano ito nangangasiwa ng pera ng kanilang mga miyembro.
Paano Pataasin ang Iyong Kontribusyon sa Pag-IBIG?
Para sa mga Empleyado
Kung ikaw ay may trabaho sa isang kumpanya, sabihan mo ang iyong HR department o employer na gusto mong taasan ang iyong buwanang kontribusyon sa Pag-IBIG. Kailangan mong lagdaan ang isang form, tulad ng “Request for Upgrading Savings” Form, para sa pag-angat ng buwanang savings.
Maaaring magdesisyon ang iyong employer na pantayan ang nadagdag na kontribusyon o tanging saklawan lamang ang kasalukuyang ini-reremit.
Para sa mga Individually Paying na Miyembro
Walang kailangang isumite para sa mga nagbabayad ng kanilang sariling kontribusyon. Basta bayaran mo na lang ng mas mataas na halaga kada buwan. Ang iyong bayad ay awtomatikong idadagdag sa kabuuang Pag-IBIG savings mo.
Mga Payo at Babala
1. Ibigay ng Tama ang Iyong Pag-IBIG MID Number
Palaging tiyakin na wasto ang iyong Pag-IBIG number tuwing magco-contribute. Ang maling numero ay maaaring magdulot ng isyu sa pagproseso ng iyong bayad o, mas masama, maaari itong mapunta sa ibang account.
2. Itabi ang mga Resibo
Huwag itapon ang opisyal na resibo o transaction slip matapos magbayad ng kontribusyon. Itabi ito dahil ito ang iyong patunay ng pagbayad. Maaaring kailanganin mo ito kung may problema sa iyong kontribusyon.
3. I-Consolidate ang Iyong mga Record sa Pag-IBIG kung Nagpalit Ka ng Trabaho
Kung nagpalit ka ng trabaho sa mga nagdaang taon, maaaring nakakalat ang iyong mga record ng kontribusyon. Baka sa iba’t ibang branch ng Pag-IBIG nagbayad ang iyong mga dating employers.
Para maiwasan ang abala, pagsamahin ang lahat ng iyong kontribusyon mula sa dati at kasalukuyang trabaho sa isang record. Humingi ng tulong sa Pag-IBIG sa pamamagitan ng pagsumite ng request form para sa merging ng mga record.
Siguruhing tama ang impormasyon tungkol sa iyong mga dating employers at panahon ng trabaho. Isama rin ang photocopy ng dalawang valid IDs (at marriage certificate kung ikaw ay kakakasal lang) para sa validation ng datos.
Inaabot ng mga 20 na araw na workdays ang processing ng consolidation request. Pagkatapos nito, tawagan ang Pag-IBIG hotline (724-4244) upang tiyakin na na-merge na ang lahat ng iyong mga record at handa na para sa mga hakbang na susunod.
Mga Kadalasang Katanungan
1. Kailangan bang magbayad ng Pag-IBIG contribution? Pwede bang hindi magbayad o tuluyang hindi mag-contribute?
Ang pagbabayad ay obligado para sa mga miyembro ng Pag-IBIG tulad ng mga empleyado, self-employed individuals, OFWs, at kasambahays. Inuutusan ng batas ang mga grupong ito na mag-ambag, kaya’t ang remittance ay sapilitan. May opsyon ang mga voluntary members na hindi magbayad, ngunit ito’y inirerekomenda pa rin para sa mga benepisyo at retirement savings.
2. Ano ang Total Accumulated Value (TAV)?
Ang Total Accumulated Value ay kinabibilangan ng lahat ng naambag na pera, bahagi ng employer (kung meron), at kabuuang kita sa dividend mula sa unang ambag hanggang sa pinakabagong ambag. Ang TAV ay ginagamit upang tuklasin ang halaga ng utang, at kapag natapos ang membership, ito’y ibabalik na may kaltas sa anumang utang sa Pag-IBIG loan.
3. Tumigil akong magbayad ng ambag ilang taon na ang nakararaan. Paano ko maitutuloy bilang voluntary member?
Upang maituloy, punan ang Member’s Change of Information Form, i-update ang impormasyon sa pinakamalapit na sangay ng Pag-IBIG, at bayaran ang ambag. Ang susunod na mga ambag ay maaaring bayaran sa anumang accredited payment channel.
Ang retroactive na bayad ay hindi pinapayagan, maliban sa mga hindi nairemit na koleksyon ng employer.
4. Pwede bang magbayad ng Pag-IBIG contributions ang mga dayuhan?
Oo, maaring magbayad ang mga dayuhan na naninirahan at nagtatrabaho sa Pilipinas bilang voluntary members ng regular at MP2 savings.
5. Pwede bang magbayad ng ambag nang maaga?
Oo, tinatanggap ng Pag-IBIG ang maagang pagbabayad, nagbibigay ng opsyon mula buwanan hanggang taon-taon. Ang pagbabayad nang maaga ay komportable, nagpapahintulot na hindi makaligtaan ang pagbabayad.
6. Ang record ko ng ambag ay hindi tumutugma sa totoong bayad ko. Paano ito maaayos?
Kung may hindi pagkakatugma, makipag-ugnayan sa collecting partner o bisitahin ang sangay. Ang mga bayad mula sa third-party services ay kinakailangang hintayin ng 2-3 araw. Kung hindi pa rin naaayos, maaaring humingi ng opisyal na resibo sa HDMF.
7. Ano ang mangyayari sa aking mga naunang ambag kung magiging OFW ako?
Mananatili ang mga nakaraang ambag sa iyong pangalan kahit magtrabaho ka na sa ibang bansa. Ang Pag-IBIG Fund ay isasama ang iyong mga ambag mula sa dati at kasalukuyang trabaho sa Pilipinas. I-update ang iyong membership category bago umalis.
8. Alin ang mas maganda: taasan ang karaniwang ambag sa Pag-IBIG o mag-save sa ilalim ng MP2?
Depende ito sa iyong layunin. Ang MP2 ay nag-aalok ng mas mataas na kita sa mas maikli at regular na panahon, samantalang ang pagtaas ng karaniwang ambag ay tumutulong para makakwalipika sa mas mataas na housing loan. Maari ding gawin pareho kung kaya ang gastos.
9. Hindi nagbabayad ang employer ko ng aking Pag-IBIG contributions. Pwede pa bang mag-apply ng loan? Ano ang dapat kong gawin?
Ayon sa batas ng HDMF, ang mga miyembro ay karapat-dapat pa rin sa mga benepisyo kahit hindi nagre-remit ang kanilang employer. I-submit ang mga patunay kapag nag-aapply ng loan. Ang hindi nairemit na ambag ay may epekto sa halaga ng loan.
I-report ang isyu sa HR at mag-file ng reklamo sa HDMF laban sa employer. Ang mga delinquenteng employer ay maaaring pagmultahin at makulong ayon sa batas ng Pag-IBIG.
